自2016年4月以来，互联网金融迎来了专项整改期，特别是《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(以下简称“《网贷暂行办法》”)出台后，在诸多禁令的监管重压之下的网贷平台纷纷思考自身的转型出路，小编根据权威新闻报道，总结出了几条P2P转型的方向。

　　一、 转型金融科技——从表面上避开监管。

　　金融科技在国内尚未有成熟的界定，更多的是一个概念，涵盖：支付、数字货币、区块链、大数据、云计算、智能投顾等领域。既然行业还没有成型，自然也不存在针对性的监管，网贷公司改名金融科技公司，能从表面上避开监管的束缚，在这种条件下，平台会显得更自由，更深得投资人青睐。再者，p2p与金融科技联系也密切，诸如支付、大数据、智能投顾等诸多方面，平台不妨布局大数据分析、智能投顾等领域，未来，对平台转型发展或许有很大的帮助。

　　二、 转型消费金融—— 一块疯长的蛋糕。

　　消费金融主要以小额为主，在“限额”监管下，非常符合规定。2007年消费金融概念首次在国内出现，8年以后，也就是2015年，消费金融市场规模已达19万亿，预计2020年，这一数据将增长到超过40万亿。如此诱人的市场，网贷平台即便没有监管重压下的转型需求，也完全有理由进军消费金融市场。现如今，《网贷暂行办法》的颁布，为网贷平台转型消费金融，增添了一份动力。

　　三、 转型社交金融——少有平台涉及的领域。

　　概念上，社交金融是指基于朋友圈关系的金融互助行为，兼具人际交往与资金融通的双重功能，模式新颖，也少有网贷平台涉足。前不久，被爆出的“裸条”借贷，就是出自某个做社交金融的互联网金融平台，尽管“裸条”借贷给此平台带来了很大的负面影响，但笔者认为，这并不代表社交金融这种模式有问题，相反，笔者很看好社交金融。在西方发达国家，社交金融经过长期发展已经高度发达并逐渐社区化、专业化，人们通过特定的圈子进行社交金融活动，其坏账率远比银行业要低。

　　在国内征信体系尚不完善的现状下，把钱借给朋友圈的人，风控方面往往更容易把控。所以，网贷平台进军社交金融，是一个大胆而美好的尝试。

　　四、 转型农村金融——普惠金融的难点。

　　农村金融或许是普惠金融发展历程上最困难的领域，实践中其推广成本和坏账率都很高。这主要源自于：一、互联网在农村的普及程度低，二、地域上，村落分布呈现小而分散的特点，三、征信严重缺失，四、以农林渔牧为代表的农业领域，受自然因素影响较大，产业收成不稳定。这导致，极少有企业愿意涉足农村金融。但有挑战就意味着有机遇，对于愿意深耕这一领域的网贷平台，一旦有突破，必将成为农村金融领域的小巨头。

　　五、 供应链金融——规模巨大的蓝海市场。

　　2016年，供应链金融市场规模达到了10万亿，市场规模巨大。很多人能理解供应链，但供应链金融，却极少被人提起。供应链金融的本质是信用融资，在产业链条中提取信用。平台或银行向客户提供融资和其他结算、理财服务，同时向这些客户的供应商提供贷款及时收达的便利，或者向其分销商提供预付款代付及存货融资服务。

　　供应链金融优点有：资金周期短、利率低、安全系数高、融资额度小等，深受广大金融机构的青睐。

　　供应链金融的关键在于掌握产业资源，形同p2p所指的资产。比如，以几个大型企业为核心，做链条上下游中小企业的短期应收账款模式；或与物流公司合作，依托其信息流与货物跟踪系统，获取真实有效的信息，从而为供应链上下游企业提供各类型的信用贷款。

　　如：深圳小微金融近期引入资产规模达300亿元的东方银座集团战略入股，依托东方银座集团上下游企业资源大力发展供应链金融业务。深圳小微金融在《网贷暂行办法》出台后也迅速做出相应调整，以全面合法合规。当前，深圳小微金融平台上的绝大多数借款项目都来源于供应链金融，已经在业务模式上往转型走出了一大步。